Wielu właścicieli pojazdów użytkowanych sezonowo, takich jak motocykle, kabriolety czy kampery, postuluje wprowadzenie sezonowego ubezpieczenia OC. Tego typu rozwiązania funkcjonują w niektórych krajach europejskich, jednak w Polsce obowiązujące przepisy nie przewidują takiej możliwości. Poniżej przedstawiamy analizę prawną tego zagadnienia.
Obowiązkowe OC przez cały rok – co mówi prawo?
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych
Zgodnie z art. 23 ust. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany zawrzeć umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC za szkody powstałe w związku z ruchem posiadanego pojazdu. Obowiązek ten istnieje niezależnie od tego, czy pojazd jest faktycznie użytkowany.
Argumentacja Ministerstwa Finansów
Ministerstwo Finansów podkreśla, że obecny system zapewnia ciągłość ochrony ubezpieczeniowej, co minimalizuje ryzyko braku pokrycia szkód przez nieubezpieczone pojazdy. Wprowadzenie sezonowego OC mogłoby prowadzić do sytuacji, w których pojazdy poruszają się po drogach bez ważnego ubezpieczenia, co stanowiłoby zagrożenie dla innych uczestników ruchu drogowego.
Europa a Polska – dlaczego inne kraje mogą, a my nie?
Przykłady zagraniczne
W niektórych krajach europejskich funkcjonują rozwiązania umożliwiające sezonowe ubezpieczenie pojazdów. Na przykład w Niemczech istnieją tzw. sezonowe tablice rejestracyjne, które pozwalają na opłacanie OC tylko za określony okres w roku. Podobne systemy działają w Austrii i Czechach.
Polska rzeczywistość
W Polsce brak analogicznych rozwiązań oznacza, że właściciele pojazdów sezonowych muszą ponosić pełne koszty rocznego ubezpieczenia, nawet jeśli ich pojazdy są użytkowane tylko przez część roku. Obowiązujące przepisy nie przewidują możliwości zawarcia umowy OC na krótszy okres dla standardowych pojazdów osobowych.
Czy istnieją jakiekolwiek wyjątki?
Ustawa przewiduje możliwość zawarcia krótkoterminowej umowy ubezpieczenia OC, ale tylko w określonych przypadkach, takich jak:
- pojazdy historyczne,
- pojazdy zarejestrowane czasowo,
- pojazdy zarejestrowane za granicą,
- pojazdy wolnobieżne.
Dla typowych pojazdów osobowych użytkowanych sezonowo nie przewidziano możliwości zawarcia krótkoterminowej umowy OC.
Kary za brak OC – ryzyko, które się nie opłaca
Brak ważnego ubezpieczenia OC, nawet przez jeden dzień, może skutkować nałożeniem wysokiej kary finansowej przez UFG. W 2025 roku wysokość kar za brak OC dla samochodu osobowego wynosi:
- do 3 dni – 1870 zł,
- od 4 do 14 dni – 4670 zł,
- powyżej 14 dni – 9330 zł
Wysokość kar jest uzależniona od minimalnego wynagrodzenia za pracę i ma na celu egzekwowanie obowiązku posiadania ważnego ubezpieczenia OC przez cały okres rejestracji pojazdu.
Podsumowanie
- Brak planów wprowadzenia sezonowego OC w Polsce oznacza, że właściciele pojazdów użytkowanych okazjonalnie muszą nadal opłacać pełną roczną składkę.
- Przerwa w ochronie OC wiąże się z ryzykiem nałożenia wysokich kar finansowych oraz odpowiedzialności za ewentualne szkody spowodowane przez nieubezpieczony pojazd.
- Wprowadzenie sezonowego ubezpieczenia OC wymagałoby zmian legislacyjnych oraz dostosowania systemu rejestracji pojazdów, co na chwilę obecną nie jest planowane.